宜信唐宁:金融科技企业的实质是什么?团队?风控?还是持续创新求变?
冯涛 2017-06-13 来源:FT中文网
5月26日宜信在北京大学斯坦福中心举办一场名为“科技让金融更美好”的沙龙,他们试图用金融科技重新诠释金融与生活的关系,并提出“未来生活、未来金融”主旨。

宜信唐宁:金融科技企业的实质是什么?团队?风控?还是持续创新求变?

随着科技的发展与创新,金融行业业态正发生着翻天覆地的变化,从前几年“互联网金融”野蛮生长到近年的销声匿迹,取而代之的是“金融科技”,这些都在说明科技正在重塑金融行业。不过,技术推动金融创新,为金融发展注入新的活力的同时,也给行业的竞争以及监管带来了新的压力,尤其是数据资源被滥用、侵犯个人隐私,网络安全隐患、业务风险外溢等问题日渐显现,不仅使得从业者生存环境日渐恶劣,同时也给金融安全带来了新的挑战。事实上,金融科技的潜在风险点早已引起监管层和业内参与各方的重视。

5月26日宜信在北京大学斯坦福中心举办一场名为“科技让金融更美好”的沙龙,他们试图用金融科技重新诠释金融与生活的关系,并提出“未来生活、未来金融”。会后,记者专访了宜信CEO唐宁,就“金融科技时代的思考?如何辨别金融科技真伪创新?如何理解当前中国金融科技监管思路?宜信在整个行业发展过程中扮演怎样的角色?”等问题,唐宁分享了自己的观点。

今年5月中国央行、中国支付清算协会先后成立了金融科技委员会、金融科技专业委员会。有专家指出,此举旨在适时制定金融科技发展战略规划与政策指引,有助于引导新技术在金融领域的正确使用。

对此,唐宁表示,从监管角度看,金融监管与创新并不矛盾,但是不必要的监管一定会阻碍创新。目前业界已经有种共识,即在模式创新、技术创新的支持下,中国的金融行业将变得更加包容、高效和可触及,而业界和监管层只是从不同的角度努力促成上述目标。回想2000年互联网泡沫破灭,那个时候很多人认为互联网是不是从此消失,但是今天的实际情况似乎超乎了这些人的想像,无论是网络信贷,还是金融科技,它们均处于一个持续高速发展后盘整或者阶段性调整的时期,随着监管的完善和规范,使得行业更加健康的发展,对于宜信这类从业者而言,无疑是非常珍惜的。

与此同时,像众筹、智能投顾或者智能保险、监管科技、区块链等等,这些细分的领域还处于不同的发展阶段,还处在一个产生的过程中,我非常期待监管层能实施智慧监管,多倾听行业的声音,了解行业实际的运作,所谓的监管原则并不应该是在成文的监管条例规则落地后才出现的。事实上,2017年被不少人称为“金融监管年”,近阶段监管层也在采取非正式的约谈来倾听来自行业、民间不同的声音。这是一个好的趋势。

从最初的互联网金融到现在的金融科技、智慧金融,这个行业总会出现新的概念、新词,让大众有些“发晕”。对此,唐宁认为,其实如何叫法并不是特别重要,关键在于它的核心要义是什么,如果是通过模式创新、技术创新让金融更美好,更加便利、可触及、低成本、高效,那么怎么称呼它都可以。另外,从某种角度讲,金融本来就是技术驱动的行业,现阶段因为新兴技术的涌现,使得一些新型的模式倍受关注,大众可能更重视技术能够给金融带来什么,从这点看无疑对行业是利好的,因为金融本质上自始至终都是不断利用新技术使自身变的越来越好。

宜信作为一家从事普惠金融和财富管理的金融科技企业,它应该有着清晰的战略定位,但同时业内同类金融科技公司数以千计,如何辨别这些金融科技企业的真伪创新呢?

对此,唐宁表示,关键要看这些企业的实质是什么。以网络借贷行业为例,经过多年的发展,已经有了相应的规范和监管格局,相关企业只要合规开展业务就没有问题,包括网络借贷平台是什么样的人在经营,是不是有相应的风控经验,核心团队是不是长期服务于该组织等等,这些都是业务的实质。再以智能投顾为例,其核心要义就是需要一个资产配置的组合,能够满足跨地域、跨国别、跨资产类别的科学逻辑,如果得出的结论不能满足上述逻辑,就要对它是否是智能投顾打一个问号了。

回到宜信,在其11年的发展历程中,随着金融科技的快速崛起,行业竞争和监管压力始终存在。唐宁表示,宜信制定的战略目标非常清晰,且立足于长期趋势,但在战术层面曾出现过一些焦虑。

对一个公司而言,每5年应该重塑一次,并不是指将之前的全部抛弃,但是会有很大的不同,比如采用不同的方式服务同一客户,或者过去的业务只是现在业务的一部分,光有创业激情是不够的,持续创新求变才是企业长期发展的基石。 基于客户的需求也是非常明确的。以客户需求为中心,客户为先,通过模式创新、技术创新满足客户需求,这也是企业发展的重要逻辑。此外,金融科技行业并不是一个赢家通吃的行业,从业者们完全可以通过行业共建共赢的逻辑,将模式创新、科技创新驱动的金融能够做得更好。

在采访临近尾声的时候,记者问唐宁,您在创业过程中最大的成就是什么?他回答到,“阶段性的点滴成绩并不能说明什么,如果非要说,那么就是中国网贷行业和宜信相互成就了对方,并且该行业在未来十年二十年还会有长足的发展,原因在于这一模式能够解决很多过去没有解决的问题。另外,身处中国财富管理时代,推动资产配置理念在中国落地也是我们努力的目标。”

 

【延伸阅读】

金融科技是科技?还是金融?

金融科技的兴起,让人们对技术改变金融产生了新的希望。如何避免让金融科技重蹈互联网金融野蛮生长的覆辙?

金融科技的兴起,让人们继以P2P为代表的互联网金融之后,对技术改变金融产生了新的希望。如何避免让金融科技的重蹈互联网金融野蛮生长的覆辙,是每个希望未来在这个领域大展拳脚的人最关心的问题。

“金融科技是科技,还是金融?”这场分论坛是本届博鳌第一批分论坛。在论坛开始前半小时,申请参会者便在门外排起长队。这么多参会者,自然不光是为了听业界的“探路者”们描绘技术与金融结合的美妙前景。

所以嘉宾们除了畅谈技术对传统金融的颠覆、大数据对金融科技的意义,自然也谈到了金融科技的负面以及对监管的新挑战。

任何技术都会有其负面影响,对技术和数据的绝对信任会带来不可知的风险。陆金所联席董事长兼CEO计葵生认为,在金融中对新的技术的应用要一步一步来随着外界环境的变化,太相信模型或数据会带来一定风险。

新加坡P2P创业企业Funding Societies联合创始人Kelvin TEO从小型创业企业的角度,表达了对隐私和数据保存的担忧。据他介绍,Funding Societies虽然在东南亚运作了两三年,但规模比中国的很多P2P平台小很多。在短短一年内,受到很多来自俄罗斯等国家的黑客的进攻。“我们这种小的P2P公司都会收到攻击,何况大的P2P公司呢?随着运用数据对于一个人的审核,我觉得隐私以及数据的保存变得越来越重要。”他说道。

中国招商银行前行长马蔚华同样关注数据的风险,他认为,在新技术并没有达到尽善尽美的时候,风险也是显然存在的。比如大数据,在数据是否充分,以及数据质量是否到位都不确定的情况下,得出的结论也不一定非常准确。

监管制度应该因时而变

互联网金融协会会长李东荣认为,金融科技在提升效率方面的积极作用在某些情况下也有其两面性。在金融科技场景下,整个金融的资金的流量和流速有显著的提升,但是一旦处理得不好,它所带来的损失也是瞬间的,也就是资金来得快,损失得也会同样快。科技的发展不会阻止金融风险的发生,所以这方面风险的意识不可忽略。

面对以上种种显性和隐性风险,如何对金融科技这样的新事物进行监管,对监管方来讲也是一大难题。对此马蔚华认为,监管必然是落后于实践的,因为在总结商业银行实践的基础上,才能将监管制度提炼出来,不可能先设计一个制度在那里,约束新生事物的发展。制度应该因时而变,现在金融科技金融的发展,已经完全突破了过去分业管一的制度约束和设计。因此修改商业银行法是势在必行的,监管的改革也是势在必行的。


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